El sector del automóvil no deja de innovar, impulsado especialmente por los nuevos usos de los clientes y la digitalización. Esto implica que el sector debe desarrollar nuevas ofertas más flexibles y rápidas, garantizando al mismo tiempo una experiencia de usuario óptima. También debe integrar los retos de seguridad y cumplimiento normativo para minimizar los riesgos de fraude, en particular el fraude de identidad.
¿Cuáles son las nuevas expectativas y los nuevos retos para el sector del automóvil?
En los últimos años, el sector del automóvil ha diversificado sus ofertas para responder a las necesidades de los clientes: leasing de automóviles, renting con opción a compra, renting a largo plazo. Todas estas ofertas buscan que los clientes dispongan de un vehículo respondiendo a distintas restricciones: financieras, disponibilidad del vehículo, rapidez, amortización del coste, etc. Para adaptarse a los nuevos usos, especialmente los digitales, los actores del sector también han tenido que digitalizar sus procesos para facilitar una contratación rápida y segura. Esta digitalización ha venido acompañada de un aumento del fraude documental y de la suplantación de identidad. Además de las obligaciones legales de control durante la contratación de préstamos, el sector ha tenido que desarrollar nuevos recorridos y debe ahora intensificar la lucha contra el fraude para limitar los riesgos reputacionales y financieros. Un nuevo modelo de oferta está emergiendo: la suscripción de automóviles.
La suscripción de automóviles: ¿una revolución?
Disponer de un vehículo puede ser un verdadero camino de obstáculos: una vez elegido el vehículo, hay que realizar todos los trámites administrativos, como la matriculación o la contratación de un seguro, sin olvidar que el vehículo elegido puede no responder a todas las necesidades según las situaciones. Ante esta realidad, numerosos actores están considerando o ya han puesto en marcha una oferta de suscripción de automóviles. El principio es sencillo: una vez elegido el vehículo, el usuario paga una cuota fija cada mes que incluye el mantenimiento del vehículo, los seguros, etc. Puede cambiar fácilmente de vehículo en función del trayecto a realizar y controlar sus gastos. El usuario solo tiene que desplazarse al concesionario para recoger su vehículo durante el periodo elegido. Auténtica revolución para el sector del automóvil, esta modalidad también conlleva riesgos y retos que las empresas deben afrontar. La suplantación de identidad puede resultar muy costosa para las empresas del sector. Por un lado, a nivel de reputación, con un proceso que no estaría securizado, y también financieramente, con riesgo de sanciones en caso de incumplimiento o pérdidas financieras en caso de suplantación de identidad (en la mayoría de los casos, los vehículos son, tras un fraude, robados y revendidos en el extranjero).
Fluidez y seguridad: la combinación ganadora para los actores del automóvil
Responder a los nuevos usos es un reto clave para el sector del automóvil, que debe reinventarse para perdurar. Los conductores desean poder disponer de sus vehículos rápidamente, con total seguridad y limitando al máximo los trámites administrativos. Ofrecer una experiencia así implica contar con recorridos digitales optimizados y securizados que respondan al conjunto de estas exigencias.
Contratación digital: los requisitos de un buen recorrido
Una contratación digital exitosa debe responder a 3 problemáticas:
- El proceso de contratación debe ser fluido y sin fricciones: el usuario debe poder realizar su solicitud de contratación en pocos minutos, desde cualquier dispositivo y de forma intuitiva.
- El proceso debe ser seguro para el cliente pero también para la empresa, con el fin de cumplir las exigencias normativas, luchar contra el fraude documental, la suplantación de identidad y proteger a los clientes.
- El back office encargado de controlar los documentos recopilados por el concesionario debe ser capaz de absorber el flujo de solicitudes para ganar en rendimiento operativo y tomar decisiones fiables.
Para lograrlo, existen herramientas digitales que permiten construir el recorrido digital más adaptado al nivel de riesgo y a los usos deseados.
Herramientas digitales al servicio de la contratación de crédito de leasing
Estas herramientas permiten ofrecer una experiencia de usuario óptima, garantizando la seguridad y el cumplimiento normativo del proceso, al tiempo que generan una verdadera ganancia operativa. Un recorrido completo de alta de cliente (onboarding) integra 3 bloques tecnológicos: la verificación de identidad a distancia, el control documental y la firma electrónica. Estos bloques son modulables y configurables en función de las necesidades.
Herramienta 1: la verificación de identidad a distancia para luchar contra la suplantación de identidad
Existen hoy diferentes soluciones en el mercado en función del nivel de riesgo:
- Captura automatizada del documento de identidad: la herramienta permite verificar que el documento no ha sido falsificado ni modificado parcialmente. También es posible consultar bases de datos externas para asegurar que dichos documentos de identidad no han sido declarados como robados o perdidos.
- Face Matching y detección de vida (liveness detection): esta solución permite comparar y cruzar la foto del documento de identidad con la foto extraída del selfie en vídeo, para asegurar que se trata de la misma persona. Para complementar el Face Matching y luchar contra los deepfakes (técnica de fraude especialmente peligrosa), la detección de vida permite verificar que la persona que realiza el proceso está presente y es real.
- Verificación de identidad de nivel sustancial: existen soluciones certificadas por autoridades competentes que combinan IA y revisión humana para controlar la identidad. Es decir, la identidad es verificada por la IA, que emite un dictamen, y por un agente humano en los minutos siguientes, según el tipo de recorrido. En España,los Prestadores Cualificados de Servicios de Confianza (PCSC) regulados bajo eIDAS garantizan este nivel de verificación.
- Identidad digital reutilizable: método de control de identidad más reciente y también de nivel sustancial. Los usuarios realizan el proceso de verificación una sola vez para crear su identidad digital. Después, les basta con conectarse mediante su identidad digital para acreditar su identidad y así hacer más fiable el proceso de alta. Con la llegada del EUDI Wallet europeo bajo eIDAS 2.0, esta modalidad está llamada a convertirse en el estándar de referencia en toda la Unión Europea.
Herramienta 2: el control documental para verificar el expediente del cliente y su solvencia
Una vez validada la identidad de la persona, la IA controla los documentos que componen el expediente del cliente (justificante de domicilio, declaración de la renta, etc.). La herramienta aplica puntos de control unitarios y cruzados para verificar que los documentos no han sido falsificados y que todos los datos son coherentes. También es posible configurar la consulta a bases de datos externas para completar el análisis (OFAC, ONU, listas de sanciones, etc.). Una vez realizados estos controles, y en función de la ponderación definida y deseada por el cliente (solvencia, perfil sin antecedentes, etc.), se emite un índice de confianza. Si el expediente es objeto de sospecha de intento de fraude, se envía una alerta a tus colaboradores. Al finalizar las verificaciones, se transmite un informe de control que acredita la realización de las verificaciones normativas.
Herramienta 3: la firma electrónica para optimizar el proceso de contratación
Para finalizar el recorrido, es posible añadir la firma electrónica con el fin de formalizar el contrato. La firma electrónica está regulada por el Reglamento eIDAS y existen diferentes niveles adaptados a distintos grados de seguridad jurídica (simple, avanzada, avanzada con certificado cualificado, cualificada). Una vez elegido el nivel adecuado, solo queda enviar el contrato en cuestión de minutos para su firma electrónica. Al finalizar la firma, se transmite un dosier de prueba para evitar cualquier impugnación abusiva. De este modo, al optar por una herramienta digital integral, puedes optimizar, agilizar y securizar tus recorridos digitales de alta de clientes.
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