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En la economía digital actual, el cumplimiento normativo y la verificación de identidad ya no son opcionales: son esenciales para generar confianza, prevenir el fraude y cumplir los requisitos normativos.
Con el auge de los sistemas de identidad digital, las organizaciones deben garantizar que sus procesos sean seguros, eficientes y cumplan con las normativas en constante evolución. Dos potentes tecnologías que impulsan esta transformación en Europa son los monederos electrónicos y las credenciales verificables (VC). Estas innovaciones están transformando la forma en que las empresas gestionan los procesos KYC (Know Your Customer), haciendo que la verificación de identidad sea más rápida, más segura y más rentable.
En este artículo, profundizaremos en cómo los monederos electrónicos y las VC están simplificando el KYC y el cumplimiento normativo en sectores como la banca, los seguros y los recursos humanos, ayudando a las empresas a cumplir con la normativa y, al mismo tiempo, proporcionando a sus clientes una experiencia fluida y sin fricciones.
¿Qué son los monederos electrónicos y las credenciales verificables?
La billetera digital europea (eWallet) y las credenciales verificables (VC) están transformando la forma en que se gestionan, verifican y comparten las identidades digitales a través de las fronteras. Así es como funcionan:
- Billetera digital: un espacio seguro y controlado por el usuario donde las personas pueden almacenar sus datos de identidad digital y credenciales verificables. La billetera permite a los usuarios compartir datos específicos según sea necesario, garantizando la privacidad y la seguridad con un control total sobre su información personal.
- Credenciales verificables: declaraciones digitales criptográficamente seguras emitidas por entidades de confianza (por ejemplo, organismos gubernamentales, universidades, bancos) que verifican los atributos de una persona, como su edad, su situación laboral o sus cualificaciones. Estas credenciales son a prueba de manipulaciones y pueden ser verificadas instantáneamente por las partes que confían en ellas.
Cómo mejoran los monederos electrónicos y las VC los procesos de KYC
Para sectores como los servicios financieros, la banca y los seguros, en los que los procesos KYC son un componente crítico del cumplimiento normativo, las billetes electrónicos y las credenciales verificables simplifican y aceleran la verificación de identidad y la incorporación de clientes.
Ventajas principales:
- Incorporación y verificación más rápidas:
Con los billetes electrónicos y las credenciales verificables, las empresas pueden verificar instantáneamente la identidad de los clientes sin necesidad de recopilar y revisar manualmente los documentos tradicionales. Esto elimina los largos tiempos de espera asociados a los procesos KYC manuales.
- Reducción del riesgo de fraude:
Las monedas virtuales son a prueba de manipulaciones y criptográficamente seguras, lo que hace extremadamente difícil para los estafadores manipular o falsificar credenciales. Dado que las credenciales son emitidas por entidades de confianza y verificadas en tiempo real, las empresas pueden confiar en que los datos presentados son legítimos.
- Mejora del cumplimiento normativo:
Las normativas KYC y AML (anti-blanqueo de capitales) exigen a las empresas verificar y supervisar continuamente a sus clientes. El KYC perpetuo (pKYC), impulsado por la IA y las monedas virtuales, automatiza este proceso, garantizando el cumplimiento en tiempo real y reduciendo la necesidad de comprobaciones manuales.
- Cumplimiento transfronterizo:
Dado que los monederos electrónicos y las VC están diseñados para ser interoperables en toda la UE, las empresas pueden verificar identidades y cumplir con las normativas locales e internacionales sin enfrentarse a fricciones fronterizas. Esto reduce la complejidad para las empresas que operan en múltiples jurisdicciones.
Aplicaciones reales de los monederos electrónicos y las VC en KYC
Veamos cómo las credenciales verificables y los monederos electrónicos ya están marcando la diferencia en el sector financiero y otras industrias reguladas.
Servicios financieros: caso práctico de iBanFirst
iBanFirst, un proveedor líder de servicios financieros en Europa, ha revolucionado su proceso de incorporación KYC mediante el uso de monederos electrónicos y monedas virtuales. En lugar de exigir a los clientes que carguen múltiples documentos para su verificación, iBanFirst utiliza monedas virtuales para la verificación instantánea de la identidad. Esto ha dado lugar a:
- Tiempos de incorporación más rápidos, reduciendo el proceso de días a minutos.
- Mejora de la experiencia del cliente, ya que los clientes pueden verificar su identidad desde cualquier dispositivo sin necesidad de acudir a una sucursal.
- Cumplimiento total de las normativas KYC y AML en varios países de la UE.
Este enfoque digital primero ha agilizado el cumplimiento normativo, al tiempo que ha reducido las cargas administrativas y el riesgo de fraude.
RR. HH.: Caso práctico de Lucca
En el sector de la gestión de RR. HH., empresas como Lucca han implementado sellos digitales y firmas electrónicas cualificadas en su sistema de gestión de gastos. Mediante el uso de credenciales verificables para validar digitalmente los registros de los empleados y verificar los gastos, Lucca ha logrado:
- Registros de gastos 100 % digitales que son legalmente vinculantes y de confianza instantánea.
- Reducciones significativas en el manejo de papel y el esfuerzo administrativo.
- Mejora de la prevención del fraude, ya que los recibos se verifican inmediatamente y se detecta cualquier manipulación.
Esto ha dado lugar a un mejor cumplimiento de las normas reglamentarias, al tiempo que ha mejorado la eficiencia operativa en toda la empresa.
Sector público y servicios transfronterizos
Los gobiernos de toda Europa están empezando a aprovechar las billetes electrónicos para los servicios transfronterizos. Por ejemplo, Italia ha puesto en marcha un programa piloto que permite a los ciudadanos almacenar sus números de identificación fiscal en un billete electrónico y compartirlos de forma segura con las autoridades locales. Esto ha permitido:
- Una interacción fluida entre los servicios públicos de toda la UE, lo que reduce los obstáculos burocráticos para los ciudadanos.
- Una mayor protección de la privacidad y un mejor control de los datos personales.
KYC perpetuo (pKYC): el futuro del cumplimiento de KYC
Uno de los avances más interesantes en KYC es el KYC perpetuo (pKYC), un sistema de supervisión del cumplimiento en tiempo real impulsado por IA y credenciales verificables. A diferencia de los procesos KYC tradicionales que se basan en comprobaciones periódicas, el pKYC supervisa continuamente a los clientes, actualizando sus perfiles y evaluaciones de riesgo de forma dinámica.
Ventajas del pKYC:
- Actualizaciones de cumplimiento en tiempo real: el pKYC utiliza IA para ajustar automáticamente los perfiles de riesgo a medida que cambian los datos de los clientes, lo que garantiza el cumplimiento de las actualizaciones normativas en tiempo real.
- Detección proactiva del fraude: la supervisión continua ayuda a identificar actividades sospechosas o anomalías antes de que se agraven.
- Eficiencia: las empresas pueden reducir la necesidad de revisiones manuales, al tiempo que mantienen altos niveles de cumplimiento y confianza.
Conclusión: transformar el KYC con monederos electrónicos y credenciales verificables
La combinación de monederos electrónicos, credenciales verificables y pKYC representa el futuro de las transacciones digitales seguras y conformes en Europa. Estas tecnologías agilizan el KYC, mejoran la prevención del fraude y garantizan el cumplimiento normativo en tiempo real en sectores muy regulados. Para las empresas, la adopción de estas soluciones ya no se limita al cumplimiento normativo, sino que se trata de mejorar la experiencia de los clientes, aumentar la eficiencia operativa y obtener una ventaja competitiva.
A medida que las organizaciones se preparan para la plena implantación de eIDAS 2.0 y la billetera de identidad digital europea, la adopción de estas soluciones innovadoras las posicionará como líderes en la economía digital de confianza de 2026.
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