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En el mundo actual, en el que lo digital es lo primero, el cumplimiento normativo ya no es un proceso estático: es una responsabilidad dinámica y continua que debe gestionarse en tiempo real. Con normativas como eIDAS 2.0, GDPR y AML cada vez más estrictas en toda Europa, las empresas deben supervisar y verificar constantemente los datos de sus clientes para mantener el cumplimiento normativo. Aquí es donde entra en juego el KYC perpetuo (pKYC): una solución de supervisión en tiempo real que automatiza las evaluaciones de riesgo de los clientes, mejora la detección de fraudes y garantiza que las empresas se ajusten siempre a los últimos cambios normativos.
A diferencia del KYC (Know Your Customer) tradicional, que suele implicar una verificación única al inicio de la relación con el cliente, el pKYC permite una supervisión continua. Con el auge de las credenciales verificables (VC) y los monederos electrónicos, la capacidad de gestionar y verificar los datos de identidad en tiempo real no solo se ha vuelto posible, sino esencial para las empresas de todos los sectores.
En este artículo, exploraremos cómo funciona el pKYC, por qué es crucial para sectores como la banca, los seguros y la sanidad, y cómo está configurando el futuro de las transacciones digitales y el cumplimiento normativo en toda Europa.
¿Qué es el KYC perpetuo (pKYC)?
El KYC perpetuo (pKYC) es un enfoque avanzado del Know Your Customer (KYC) que supervisa continuamente los perfiles de los clientes e identifica los cambios en los niveles de riesgo en tiempo real. En lugar de exigir al cliente que pase por un proceso KYC manual una sola vez, el pKYC garantiza que los datos del cliente se actualicen automáticamente en función de las interacciones continuas, lo que facilita a las empresas el cumplimiento normativo a medida que evolucionan las regulaciones.
Este modelo de cumplimiento continuo se basa en la automatización impulsada por la IA para detectar cambios en el comportamiento, la situación financiera o la información personal de un cliente que puedan afectar a su perfil de riesgo. Permite a las empresas actuar de forma proactiva, en lugar de reaccionar a los problemas una vez que surgen.
Características clave de pKYC:
- Supervisión en tiempo real: los sistemas pKYC rastrean y analizan los datos de los clientes de forma continua, lo que garantiza que las empresas estén siempre al tanto de cualquier cambio en el riesgo o problema de cumplimiento.
- Evaluaciones de riesgo automatizadas: Con el uso de la IA, los modelos pKYC ajustan automáticamente el perfil de riesgo de un cliente en función de su actividad y sus datos.
- Reducción de los costes operativos: Al automatizar el proceso de cumplimiento normativo, las empresas reducen la necesidad de intervención manual y disminuyen los errores humanos.
Cómo está transformando pKYC los sectores
pKYC está teniendo un impacto transformador en los sectores en los que el cumplimiento normativo es una prioridad absoluta, especialmente en los servicios financieros, los seguros, la sanidad y el sector inmobiliario. Veamos cómo se está utilizando el pKYC para simplificar y reforzar el cumplimiento normativo en estos sectores.
1. Servicios financieros y banca
En el sector de los servicios financieros, el pKYC está agilizando el proceso de incorporación y la supervisión continua de los clientes. El KYC tradicional exige a los clientes que proporcionen documentación en el momento del registro, pero el pKYC garantiza que la información de los clientes se mantenga actualizada. Esto es fundamental para detectar actividades fraudulentas y garantizar que la empresa cumpla con las normativas AML y KYC.
- La supervisión automatizada ayuda a los bancos a detectar rápidamente transacciones sospechosas y fraudes de identidad.
- Las herramientas basadas en IA señalan cualquier posible discrepancia en tiempo real.
- Las empresas también pueden garantizar el cumplimiento transfronterizo, ya que el pKYC funciona más allá de las fronteras de la UE, aprovechando el poder de las credenciales verificables y los monederos electrónicos para gestionar los requisitos multijurisdiccionales.
2. Seguros
Las compañías de seguros utilizan pKYC para verificar continuamente la identidad y los perfiles de riesgo de sus asegurados. El KYC tradicional requiere comprobaciones periódicas, pero con pKYC, las aseguradoras pueden automatizar la supervisión en tiempo real de los datos de los clientes, lo que mejora la detección de fraudes y reduce los gastos administrativos.
- Las aseguradoras pueden ajustar automáticamente las primas en función del comportamiento de los clientes, lo que mejora la gestión de riesgos y garantiza el cumplimiento normativo.
- La detección proactiva de fraudes permite a las aseguradoras detectar reclamaciones sospechosas desde el principio, lo que las protege de pérdidas financieras.
3. Sanidad
En el sector sanitario, el pKYC está mejorando la forma en que se verifican las identidades y los historiales médicos de los pacientes. Con los monederos electrónicos y las VC, los pacientes pueden compartir de forma segura sus credenciales sanitarias con médicos, hospitales y compañías de seguros, garantizando tanto la privacidad como el cumplimiento normativo.
- Los sistemas basados en IA garantizan la supervisión en tiempo real de los historiales médicos de los pacientes, verificando la autenticidad de los documentos y reduciendo el riesgo de fraude.
- Los proveedores de atención sanitaria pueden actualizar automáticamente los perfiles de los pacientes y garantizar que se cumplan todos los requisitos normativos, desde la verificación del seguro médico hasta la privacidad de los datos.
El papel del pKYC en el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos
En sectores altamente regulados, el pKYC desempeña un papel fundamental en la gestión del riesgo de cumplimiento y en la reducción de la carga que supone la supervisión manual. Al aprovechar la IA, las empresas pueden pasar de modelos de cumplimiento estáticos a un cumplimiento dinámico en tiempo real, lo que facilita la detección de posibles fraudes y permite mantenerse al día con las normativas en constante cambio.
Por qué es esencial el pKYC:
- La supervisión del cumplimiento normativo en tiempo real permite a las empresas mantenerse a la vanguardia de las actualizaciones normativas y ajustar sus procesos en consecuencia.
- La gestión proactiva de riesgos ayuda a identificar los problemas antes de que se agraven, lo que garantiza que las empresas no se vean sorprendidas por el incumplimiento normativo.
- Al reducir las comprobaciones manuales, el pKYC hace que el cumplimiento normativo sea más eficiente y menos costoso, al tiempo que reduce el riesgo de errores humanos.
Cómo pueden las empresas implementar pKYC
Para las empresas que están listas para adoptar pKYC, el proceso comienza con la selección de las soluciones de gestión de identidad digital adecuadas que se integren perfectamente con los flujos de trabajo existentes. Las credenciales verificables y los monederos electrónicos son componentes clave de esta integración, ya que proporcionan una base segura e interoperable para gestionar los datos de los clientes y garantizar el cumplimiento normativo.
Pasos para implementar pKYC:
- Evaluar los procesos KYC existentes y determinar dónde pKYC puede agilizar las operaciones.
- Adoptar herramientas de cumplimiento normativo basadas en la inteligencia artificial que puedan automatizar la supervisión en tiempo real y las evaluaciones de riesgos.
- Integrar credenciales verificables y monederos electrónicos para garantizar el cumplimiento normativo transfronterizo y el intercambio seguro de datos.
- Supervise la actividad de los clientes de forma continua para identificar y mitigar los riesgos potenciales en tiempo real.
Conclusión: abrazar el futuro del cumplimiento normativo con pKYC
A medida que las empresas se enfrentan a una presión regulatoria cada vez mayor y a un aumento de los riesgos de fraude digital, Perpetual KYC (pKYC) ofrece una solución proactiva que garantiza el cumplimiento normativo continuo, automatiza las evaluaciones de riesgos y mejora la detección de fraudes. Al adoptar pKYC, las empresas pueden mejorar la eficiencia operativa, reducir los costes y posicionarse como líderes en economías digitales impulsadas por el cumplimiento normativo.
El futuro de la confianza digital y el cumplimiento normativo reside en la supervisión en tiempo real, la automatización inteligente y las actualizaciones continuas. Al adoptar pKYC, las empresas no solo cumplen con la normativa, sino que están construyendo un sistema preparado para el futuro que permite realizar transacciones digitales seguras, conformes y eficientes.
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