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El fraude evoluciona más rápido de lo que la mayoría de las organizaciones pueden actualizar sus controles. A medida que los procesos de contratación, incorporación, contratación y atención al cliente se trasladan a Internet, los estafadores ya no «prueban los límites»: ahora apuntan al núcleo de las operaciones digitales, como la identidad, los documentos y las señales de confianza.
Para los responsables de RR. HH., eso significa riesgo de fraude de credenciales y suplantación de identidad en la contratación a distancia. Para los directores de informática, significa exposición en plataformas SaaS, integraciones y API. Para los equipos de cumplimiento normativo, significa un mayor escrutinio en torno a los registros de auditoría, la protección de datos y las transacciones legalmente defendibles.
El reto no es solo que el fraude está aumentando, sino que las tácticas se están automatizando y habilitando con IA.
Solo en Europa, el fraude en los pagos dentro del Espacio Económico Europeo alcanzó los 4200 millones de euros en 2024, frente a los 3500 millones de euros de 2023, según un informe del BCE, lo que pone de relieve cómo el fraude sigue aumentando incluso a pesar del refuerzo de la autenticación.
Para mantenerse a la vanguardia, las organizaciones necesitan algo más que soluciones puntuales. Necesitan una gestión de transacciones digitales (DTM) diseñada con la prevención del fraude en mente: verificación de identidad, integridad de documentos, firmas electrónicas, archivo seguro y supervisión continua, todo ello trabajando en conjunto.
El nuevo manual: tácticas de fraude emergentes que no se pueden ignorar
1) Fraude de identidad impulsado por deepfakes
La IA generativa ha hecho que la suplantación de identidad sea mucho más escalable. Los sistemas de verificación de identidad son cada vez más objeto de ataques con selfies deepfake, vídeos sintéticos y ataques de repetición diseñados para burlar los controles biométricos. En su Informe sobre el fraude de identidad, Entrust estima que los intentos de deepfake se produjeron aproximadamente cada cinco minutos en 2024, lo que subraya el cambio de «raro» a «industrializado».
Lo que lo hace especialmente peligroso es que los deepfakes no solo engañan a los humanos, sino que pretenden engañar a los controles automatizados, especialmente cuando la detección de vida es débil o cuando los flujos de identidad dependen de un único factor.
Contramedida de DTM: Combinar la verificación de identidad (IDV) con controles de vida más estrictos y puntuación de riesgo, y exigir una mayor garantía para las transacciones de alto riesgo (por ejemplo, cambios en los contratos, actualizaciones de datos bancarios, emisión de credenciales).
2) Fraude documental y falsificaciones «de aspecto limpio»
Los estafadores no siempre crean documentos falsos desde cero. A menudo alteran archivos legítimos, cambiando nombres, fechas, cifras salariales, datos bancarios o información de direcciones, y luego los reutilizan en los flujos de trabajo.
Este tipo de manipulación de documentos puede ser difícil de detectar manualmente, especialmente a gran escala. Algunos informes detallan que las falsificaciones de documentos digitales aumentaron un 244 % interanual entre 2024 y 2025, una explosión que pone de relieve los riesgos para todos los sectores que se ocupan de transacciones digitales.
Contramedida de DTM: Utilizar inteligencia documental basada en IA para verificar la integridad, detectar inconsistencias, validar la caducidad y la integridad, y cotejar los datos entre documentos (controles intra e interdocumentales).
3) Ingeniería social más fraude de «empuje autorizado»
No todos los fraudes son puramente técnicos. Muchas estafas modernas manipulan al usuario: empleados, clientes o socios, para que aprueben una transacción que parece legítima. El BCE ha señalado un aumento de las tácticas de manipulación, incluso aunque la autenticación fuerte de los clientes siga siendo eficaz en general.
Contramedida de DTM: Añadir fricción solo cuando el riesgo sea alto: autenticación reforzada, flujos de confirmación para acciones sensibles y registros de auditoría a prueba de manipulaciones que hagan visibles y revisables las aprobaciones inusuales.
4) Apropiado de cuentas y abuso de credenciales
El relleno de credenciales y la apropiación de cuentas (ATO) prosperan en ecosistemas en los que la identidad está fragmentada entre diferentes herramientas. Esto es especialmente relevante para las plataformas de recursos humanos (portales de candidatos), los sistemas financieros (incorporación de proveedores) y los flujos de trabajo de contratos (aprobaciones). Cuando los atacantes obtienen acceso, pueden cambiar detalles, redirigir pagos o firmar documentos como usuarios legítimos.
Contramedida de DTM: aplicar análisis de comportamiento, detección de anomalías y controles a nivel de transacción, no solo seguridad de inicio de sesión. Vincular la autoridad de firma y las aprobaciones a identidades verificadas y aplicar controles basados en roles.
Por qué la gestión de transacciones digitales es una estrategia de control del fraude (y no solo un software de flujo de trabajo)
La DTM se describe a menudo como «la forma de trasladar los acuerdos a Internet». Pero, en la práctica, también es la forma de incorporar la confianza en cada paso de una transacción. Un enfoque de DTM resistente al fraude suele combinar:
- Verificación de identidad (¿quién actúa?)
- Análisis de documentos (¿el contenido es auténtico y completo?)
- Firmas electrónicas (¿el acuerdo es legalmente vinculante?)
- Archivo seguro (¿se puede demostrar más adelante?)
- Pistas de auditoría y supervisión (¿se pueden detectar anomalías y demostrar el cumplimiento?)
Este modelo por capas es importante porque el fraude rara vez se produce en un solo momento, sino a lo largo de una cadena de acciones. Las organizaciones más resilientes diseñan controles en torno a todo el proceso, no en un único punto de control.
Dónde encaja Signaturit Group como facilitador
Para las organizaciones que buscan reforzar sus defensas contra el fraude sin sacrificar la experiencia del usuario, Signaturit Group es un ejemplo de facilitador de DTM que reúne estas capas, combinando la firma electrónica, la verificación de identidad, la inteligencia documental y pruebas legalmente sólidas en un flujo de trabajo unificado. Esto es importante para los sectores regulados, en los que no basta con «bloquear el fraude», sino que también hay que demostrar el cumplimiento normativo, la protección de datos y el no repudio.
En la práctica, esto significa diseñar flujos en los que:
- se pueda verificar la identidad del firmante con el nivel de garantía adecuado,
- se compruebe automáticamente la integridad y la exhaustividad de los documentos,
- las firmas se capturen con un fuerte valor legal,
- y las pruebas se almacenan de forma segura para auditorías y resolución de disputas.
Reflexión final: mantenerse a la vanguardia significa diseñar para el cambio
Las tácticas de fraude seguirán cambiando, especialmente a medida que la IA reduzca las barreras de entrada para los ataques sofisticados. Pero las organizaciones pueden mantenerse a la vanguardia creando transacciones digitales basadas en la identidad verificada, la integridad de los documentos, las firmas con validez legal y la supervisión continua.
En resumen: el fraude moderno no se resuelve con una sola herramienta. Se combate con una gestión de transacciones digitales basada en la confianza, que combina seguridad y usabilidad.
