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¿Qué es el procedimiento KYC?
El conocimiento del cliente representa un pilar fundamental de las estrategias de seguridad de las transacciones financieras. Este enfoque, conocido por el acrónimo KYC (Know Your Customer), permite a las organizaciones establecer con precisión la identidad y el perfil de sus clientes.
Los principios fundamentales de KYC se basan en tres ejes principales: la recopilación rigurosa de datos personales, la verificación exhaustiva de los documentos de identidad y el análisis continuo de las actividades del cliente. Estas medidas de vigilancia se aplican especialmente al sector bancario y a las empresas sujetas a requisitos reglamentarios en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.
En Signaturit Group, integramos estos principios en una solución completa que automatiza la verificación de documentos de identidad, comprobantes de domicilio y cualquier documento necesario para la transacción electrónica en cuestión.
¿Por qué se ha hecho obligatorio el KYC?
La aparición de actividades delictivas en el sector financiero ha llevado a las autoridades reguladoras a reforzar progresivamente sus requisitos de diligencia debida con respecto a los clientes. Los procedimientos KYC son ahora obligatorios para los bancos y las entidades financieras, que deben verificar rigurosamente la identidad de sus clientes.
La aplicación de estas normas KYC responde a dos objetivos principales: prevenir la financiación del terrorismo y luchar contra el blanqueo de dinero. En particular, las entidades financieras deben controlar la información personal de sus clientes, consultar las listas de sanciones y cumplir las normativas vigentes para cada tipo de transacción.
La digitalización de los servicios bancarios ha hecho que estos controles sean aún más críticos. Las herramientas de inteligencia artificial y aprendizaje automático permiten ahora automatizar estas verificaciones manteniendo al mismo tiempo un alto nivel de seguridad en la relación con el cliente.
Documentos y procedimientos esenciales de KYC
La implementación de una verificación KYC se basa en documentos justificativos específicos según la naturaleza del cliente. Para las personas físicas, un documento de identidad válido (pasaporte, documento nacional de identidad) constituye la base del procedimiento, complementado con una dirección postal verificable a través de una factura de electricidad o un aviso de impuestos reciente.
Nuestra solución automatiza el análisis de estos documentos gracias a un sistema de gestión inteligente que comprueba su autenticidad y extrae los datos relevantes, como la fecha de nacimiento o el número de teléfono. Este enfoque digital se convierte en parte integral del ciclo de vida del cliente, lo que permite una detección más eficaz del fraude.
Soluciones KYC: del análisis a la verificación
Las empresas modernizan sus procesos de conocimiento del cliente gracias a tecnologías avanzadas. Nuestra plataforma Signaturit 360 integra más de 500 puntos de control para garantizar la autenticidad de los documentos transmitidos.
Los algoritmos de inteligencia artificial examinan cada documento justificativo según criterios estrictos: coherencia de la información, validez de los datos y cumplimiento de los requisitos reglamentarios. Este enfoque sistemático permite reducir el tiempo de procesamiento a unos minutos, frente a las varias horas que se necesitaban antes.
Impacto de KYC en el cumplimiento bancario
Los procedimientos KYC transforman radicalmente la gestión de riesgos en el sector bancario. La automatización de los controles permite una reducción significativa del tiempo de procesamiento de los expedientes de los clientes, al tiempo que refuerza el cumplimiento de las directivas europeas.
La implementación de un proceso KYC sólido, adaptado a las necesidades específicas de cada institución, garantiza una identificación precisa de los beneficiarios efectivos y una evaluación exhaustiva de los perfiles de bajo riesgo. Este enfoque estructurado cumple con los requisitos de la directiva de la UE en materia de LCB-FT*, aplicable en todo el mundo.
Por lo general, el análisis de la situación profesional y financiera de los clientes permite a los bancos anticipar los riesgos potenciales. En caso necesario, se aplican medidas de vigilancia reforzada para proteger aún más las transacciones sensibles.
Optimización de su estrategia contra el fraude
El análisis de datos muestra que las empresas españolas sufrieron un aumento del 78% en los intentos de fraude en 2024, con 61% de estos siendo exitosos. Para responder a estas crecientes amenazas, Signaturit Group ha desarrollado un enfoque multicapa que refuerza su dispositivo de seguridad.
Nuestra tecnología de reconocimiento facial, junto con algoritmos de aprendizaje profundo, comprueba la coincidencia entre el documento de identidad y su titular en tiempo real. Esta verificación biométrica se integra de forma natural en su recorrido del cliente, minimizando el riesgo de suplantación de identidad.
El sistema de verificación documental de Signaturit Group va más allá de un simple control individual de los documentos. Incorpora una avanzada funcionalidad de comparación cruzada de datos entre los distintos documentos presentados. Esta innovadora tecnología permite detectar automáticamente posibles incoherencias que podrían indicar un intento de fraude.
Veamos un ejemplo concreto: si el número de la seguridad social que figura en un certificado no coincide con el de otro documento proporcionado, el sistema genera inmediatamente una alerta. Esta se transmite al administrador, que puede entonces proceder a verificaciones adicionales para determinar si se trata de un simple error o de un posible fraude.
Esta capacidad de análisis de coherencia interdocumental posiciona a Signaturit Group como pionero en el campo de la gestión de transacciones digitales.
En conclusión, los procedimientos KYC representan una palanca estratégica para acelerar el desarrollo comercial de la empresa. Nuestra experiencia en Signaturit Group permite automatizar estos procesos garantizando al mismo tiempo la máxima seguridad.
La digitalización de los procesos de identificación transforma las obligaciones reglamentarias en una ventaja competitiva. La productividad que genera nuestra solución libera a los equipos de tareas que consumen mucho tiempo, lo que les permite centrarse en la atención personalizada a sus clientes.
La adopción de una solución KYC robusta se convierte en un factor diferenciador en el mercado. Nuestras innovaciones tecnológicas sitúan a nuestros clientes a la vanguardia de los estándares de seguridad, lo que refuerza la confianza de sus propios clientes en un entorno extremadamente competitivo.
* Lucha contra el blanqueo de dinero y el financiamiento del terrorismo
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